ファイナンシャルプランナーの寺野裕子です。
今回は働く女性が考えておきたい保険について、共働きかシングルかに分けて考えてみたいと思います。
○ 共働き
夫婦二人の収入があるから住宅ローンの支払も可能で子どもたちを大学まで行かせられるといったご家庭は、旦那様の収入同様、奥さまの収入も大きな家計の支えの役割を果たしているということになります。
そんな働くお母さんにもしものことがあった場合、残された家族の将来設計が狂ってしまうという可能性がでてきます。
奥さまの収入が家計全体の収入に占める割合が高い場合には、奥さまにも家族の生活保障としての死亡保障が必要です。
医療保険については、奥さまが病気になって収入ダウンということにでもなると家計に大きな影響を与える可能性がありますので、十分な医療保障を備えておくことが必要となってきます。
一方旦那様の保障については、働くお母さんの収入が見込める分、必要保障額は専業主婦世帯より少しですむ場合があります。
無駄な保険料を払わないためにも、ご家庭の必要保障額確認をしっかり行ってください。
必要保障額は「お子様独立までの生活費+お子様独立後の奥様【旦那様】の生活費」から「公的年金+死亡退職金+貯蓄残高+奥様【旦那様】の収入等の収入要素」をマイナスすることで計算できます。
○ シングル
シングルの場合は死亡保障よりも、障害状態になった場合やその結果お仕事が出来なくなった時の備えをしておくことが大切になってきます。
シングルの場合扶養家族がいないのであれば、お葬式代やローンがある場合にはローン残高分の金融資産があれば充分ですので高額の死亡保障は必要ありません。
シングルの人が心配なのは病気で入院になった場合や障害状態になりお仕事が出来なくなった場合です。
ですから入院、手術に対する医療保障の備えはもちろんです。そして所定の障害状態になり介護を受けなければならなくなった場合にお金が支払われる介護保険を検討してみるというのも一つです。
また、病気や障害で長期にわたって働くことが出来なくなった時の所得を保障してくれる所得補償保険というものもあります。
最近は介護保障も終身にわたり保障があるものや、掛捨てタイプ、貯蓄タイプ様々となっています。
シングルの場合は特に老後の備えも大切になってきます。
老後の備えを準備するための保険としては、養老保険、年金保険、終身保険等の貯蓄型の保険がありますが、低金利の状態が続いている現状では貯蓄商品としての魅力は薄れています。
ただコツコツと払込終了時まで貯蓄の目的で払い続けられるという方には利用価値はあると思いますので、一口だけ利用しておこうかなという感覚で利用してみるのは良いでしょう。
保険を利用しての老後資金準備としては、外貨建ての商品を利用する方法があります。外貨建て終身死亡保険や外貨建て年金保険を利用するものです。
米ドルや豪ドル、ユーロといった外貨で保険料を支払い、外貨で運用された後、保険金や解約返戻金、満期金が支払われるという保険です。
利回りを考えると魅力的な商品なのですが、外貨で運用していますから当然為替の動向によっては、損をする可能性もあります。メリット、デメリットを十分に理解し利用していきましょう。
|
|
FPに相談する
